中國(guó)人壽不僅有五種養(yǎng)老保險(xiǎn)，還有七種，分別如下：1.享受盛世；二、盛世延年；三、盛世珍品；4.個(gè)人稅收遞延養(yǎng)老年金保險(xiǎn)；五、福祿滿堂優(yōu)享版；6.享受金生；7、鑫享金。接下來(lái)具體說(shuō)說(shuō)中國(guó)人壽商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些？中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)有幾種？

中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)有幾種

人壽保險(xiǎn)主要有定期人壽、終身人壽、生存保險(xiǎn)、生死兩全、養(yǎng)老保險(xiǎn)這五個(gè)險(xiǎn)種。

一、人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)種有哪些？

具體為大家介紹以下三種：

1、國(guó)壽松鶴頤年年金保險(xiǎn)（分紅型）：提供年金和身故保險(xiǎn)金，年金開(kāi)始領(lǐng)取年齡為50、55、60、65、70周歲五種；

2、國(guó)壽個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）：提供年金和身故保險(xiǎn)金，年開(kāi)始領(lǐng)取年齡為50、55、60、65周歲四種；

3、國(guó)壽鴻壽年金保險(xiǎn)（分紅型）：提供年金和身故保險(xiǎn)金，年金開(kāi)始領(lǐng)取年齡為55、60周歲兩種。

二、三類(lèi)和醫(yī)療相關(guān)的保險(xiǎn)。

第一類(lèi)重大疾病保險(xiǎn)。

重大疾病保險(xiǎn)就是如果被保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)了合同約定的重大疾病，就會(huì)得到保險(xiǎn)公司相應(yīng)保額的理賠，這個(gè)和醫(yī)保是沒(méi)有沖突的。

第二類(lèi)費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)。

費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)是分社保內(nèi)和社保外用藥的，如果個(gè)人要買(mǎi)一些醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型的醫(yī)療保險(xiǎn)。首先要了解的是這份醫(yī)療險(xiǎn)的理賠范圍，一般是不限制社保范圍的。對(duì)于目前已經(jīng)有了社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，應(yīng)該選擇一個(gè)不不限制社保范圍內(nèi)外用藥、診療手段等費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。

第三類(lèi)津貼型醫(yī)療險(xiǎn)。

津貼型醫(yī)療險(xiǎn)又可以稱作補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，或者定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，它和實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用是沒(méi)有關(guān)系的，理賠的時(shí)候也不需要提供發(fā)票，無(wú)論在看病治療的過(guò)程中產(chǎn)生了多少費(fèi)用或者得了什么病，保險(xiǎn)公司都會(huì)按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付。多次投保也不會(huì)出現(xiàn)報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠重疊的問(wèn)題。比如說(shuō)購(gòu)買(mǎi)的是100元/天的津貼型住院保險(xiǎn)，那么住院一天就會(huì)拿到保險(xiǎn)公司100元的補(bǔ)貼，如果在三家保險(xiǎn)公司都買(mǎi)了每天有100元的住院補(bǔ)貼的津貼型醫(yī)療險(xiǎn)，那么一天就可以得到300元的補(bǔ)助。

三、購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)需要注意的問(wèn)題

以上為醫(yī)療險(xiǎn)相關(guān)的險(xiǎn)種是否可以疊加的問(wèn)題，同時(shí)我們還要提醒購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)需要注意的幾個(gè)問(wèn)題。

首先在購(gòu)買(mǎi)前一定要如實(shí)告知健康情況，這樣可以避免之后的理賠糾紛。

然后，要注意在保險(xiǎn)合同中的限制，比如說(shuō)觀察期、免責(zé)條款以及免賠額等條款細(xì)節(jié)。

最后在就醫(yī)時(shí)要認(rèn)準(zhǔn)保險(xiǎn)公司指定的或者認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行就醫(yī)。

法律依據(jù)

《社會(huì)保險(xiǎn)法》第十條 職工應(yīng)當(dāng)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，由用人單位和職工共同繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。

無(wú)雇工的個(gè)體工商戶、未在用人單位參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員可以參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，由個(gè)人繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。公務(wù)員和參照公務(wù)員法管理的工作人員養(yǎng)老保險(xiǎn)的辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。

《社會(huì)保險(xiǎn)法》第十一條 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合。

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金由用人單位和個(gè)人繳費(fèi)以及政府補(bǔ)貼等組成。

中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)的明細(xì)

一、中國(guó)人壽的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些？

中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品有很多，比如下面這些：

1、鑫享福養(yǎng)老年金A是保終身，在約定領(lǐng)取年齡返還所交保費(fèi)，從約定祝壽金領(lǐng)取年齡到終身，每年可以領(lǐng)保額。

2、鑫享福養(yǎng)老年金B(yǎng)是保終身，從約定養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡開(kāi)始，每年根據(jù)約定領(lǐng)取金額領(lǐng)養(yǎng)老金。

3、鑫祥寶年金保險(xiǎn)的保障期是10年，第5年領(lǐng)取年交保費(fèi)的60%，第6年領(lǐng)取100%保額，后續(xù)每年增加5%，滿期領(lǐng)取150%保額。

4、樂(lè)盈一生是增額終身壽險(xiǎn)，保額按3.6%遞增，保障金有身故和全殘，由于保額和現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間增加而長(zhǎng)高，那么可以到年老的時(shí)候，部分領(lǐng)取出來(lái)做養(yǎng)老金。

5、鑫裕尊享是0-65歲可投，保15年，屬于一款理財(cái)年金險(xiǎn)，可以為養(yǎng)老金提前儲(chǔ)蓄，從第5-9年每年領(lǐng)保費(fèi)的60%，第10-14年年齡保額的10%，第15年滿期領(lǐng)保額的200%。

6、鑫裕臻享是0-72歲可投，保10年，從第5-9年每年領(lǐng)年交保費(fèi)的60%，5年合計(jì)領(lǐng)取所交總保費(fèi)，第10年滿期額外領(lǐng)保額。

7、鑫裕年年如果是保終身，領(lǐng)取是在第10年領(lǐng)取所交保費(fèi)，從投保滿1年后每年可領(lǐng)基本保額。如果是10年期，投保滿1年后每年領(lǐng)取所交保費(fèi)的6%，期滿領(lǐng)取保險(xiǎn)金額。

8、鑫裕金生的保障領(lǐng)取是從第5-9年每年領(lǐng)首年保費(fèi)的60%，滿期領(lǐng)保額。

9、鑫裕呈祥的保障15年，從第5-6個(gè)保單年度，每年領(lǐng)年交保費(fèi)的100%，第7年到保險(xiǎn)期間屆滿，每年領(lǐng)年交保費(fèi)的12%，期滿領(lǐng)保額。

10、國(guó)壽臻享傳家是一款增額終身壽險(xiǎn)，保額按3.5%遞增，保障終身，現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)隨著年限增加，一旦需要領(lǐng)取，可以減保來(lái)部分領(lǐng)取。

二、中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)價(jià)格表

養(yǎng)老年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)都可以作為基本養(yǎng)老金的補(bǔ)充，且這類(lèi)產(chǎn)品通常時(shí)以保費(fèi)來(lái)確定保額的，所以交多少保費(fèi)是由自己決定，不過(guò)有的產(chǎn)品會(huì)有起投門(mén)檻的限制，且是以整數(shù)倍遞增。

鑫裕年年是中國(guó)人壽旗下的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，支持60歲-75歲人群投保，保障期間可選10年或終身，若保障期間選擇終身，從保單第2年開(kāi)始領(lǐng)取100%保額的年金，領(lǐng)取終身。保單第10年可領(lǐng)取100%已交保費(fèi)的祝壽金。

這款產(chǎn)品可以保費(fèi)算保額，也能保額算保費(fèi)，如果保額為2000元，保障終身，保費(fèi)按30年交，附加鑫尊寶A萬(wàn)能賬戶，不同年齡階段人群投保鑫裕年年的保費(fèi)情況如下：

如果是60歲男性投保的話，若每年想要領(lǐng)取2000元的年齡，那么每年需投入63542元，連續(xù)交3年190626元。該產(chǎn)品可以附加萬(wàn)能賬戶，具備資金二次增值的功能，沒(méi)有領(lǐng)取的年金可以進(jìn)入萬(wàn)能賬戶復(fù)利增值。

中國(guó)人壽五種養(yǎng)老保險(xiǎn)

中國(guó)人壽不僅有五種養(yǎng)老保險(xiǎn)，還有七種，分別如下：

1.享受盛世；

二、盛世延年；

三、盛世珍品；

4.個(gè)人稅收遞延養(yǎng)老年金保險(xiǎn)；

五、福祿滿堂優(yōu)享版；

6.享受金生；

7、鑫享金。

具體介紹中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)

1.盛世享受：巨額退貨、早期退貨、企業(yè)分紅、利滾利升值等。，讓客戶變得富有；

2.盛世延年：養(yǎng)老保險(xiǎn)金自可領(lǐng)取之日起逐漸增加，每年可領(lǐng)取養(yǎng)老服務(wù)分紅保險(xiǎn)，同時(shí)享受分紅利潤(rùn)；

3.盛世真品：是一種終身保險(xiǎn)商品，從出生28天到65歲都可以購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)；

4、個(gè)人稅遞延養(yǎng)老年金保險(xiǎn)：個(gè)人稅遞延養(yǎng)老服務(wù)年金保險(xiǎn)商品從16歲到法定退休年齡可以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，收到方法非常靈活，可以半途而廢；

5.福祿滿堂優(yōu)享版：從0歲到60歲可以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，是可選期繳納的終身保險(xiǎn)；

6.優(yōu)享金生：這也是一種年金保險(xiǎn)商品，從0歲到62歲都可以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)可以選擇65歲或70歲；

7.新享金：選擇中遠(yuǎn)期年金險(xiǎn)萬(wàn)能賬戶的搭配設(shè)計(jì)方案，巨額退款，利潤(rùn)滾動(dòng)升值。

本文主要寫(xiě)了中國(guó)人壽五種養(yǎng)老保險(xiǎn)的知識(shí)點(diǎn)，僅供參考。

中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹

中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品有：

1.鑫宇享有：0-65歲的人可投保，可投保15年，主要保障包括年金、特殊生存金、滿期保險(xiǎn)金、死亡保險(xiǎn)金；

2.新宇真享：0-72歲的人可以投保，可以投保10年。主要保障包括年金、滿期金、死亡保險(xiǎn)金、被保險(xiǎn)人意外高殘疾豁免、年金轉(zhuǎn)換權(quán)和通用賬戶；

3.新宇年：60-75歲的人可以投保，可以投保10年或終身。主要保障包括年金、壽險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)，具有年金轉(zhuǎn)換權(quán)，可增加萬(wàn)能賬戶；

4.新宇金生：男性0-70歲可以投保，女性0-72歲可以投保，8年可以投保。主要保障包括生存保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金、死亡保險(xiǎn)金，可能賬戶，有保單貸款權(quán)益；

5.鑫裕呈祥（分紅型）：出生28天至65周歲的人群可投保，可選保8年或保10年，主要提供的保障包括特別生存金、年金、滿期保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金，擁有年金轉(zhuǎn)換權(quán)益。

中國(guó)人壽5種養(yǎng)老保險(xiǎn)

中國(guó)人壽的五個(gè)養(yǎng)老產(chǎn)品，主要包括四個(gè)年金險(xiǎn)產(chǎn)品，分別是福祿滿堂、鑫裕年年、鑫裕金生、鑫裕臻享，同時(shí)還有養(yǎng)老保障管理系列產(chǎn)品國(guó)壽嘉年。

養(yǎng)老年金保險(xiǎn)指以被保險(xiǎn)、生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人生存期間承擔(dān)按期給付年金，直到被保險(xiǎn)人死亡或險(xiǎn)合同規(guī)定期限屆滿時(shí)為止的責(zé)任。

養(yǎng)老年金有三大主要價(jià)值。

1、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

投保養(yǎng)老年金保險(xiǎn)可以使晚年生活得到經(jīng)濟(jì)保障。人們?cè)谀贻p時(shí)節(jié)約閑散資金繳納保費(fèi)，年老之后就可以按期領(lǐng)取固定數(shù)額的保險(xiǎn)金。

2、保障基本生活

不同地區(qū)、不同層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)情況一般是不同的，但基本上退休后可以拿到基本生活費(fèi)，連溫飽都拿不到。

3、抵御通貨膨脹

參保人員退休后的養(yǎng)老金水平隨職工工資水平的提高而提高。平均工資每年都在漲，養(yǎng)老金也會(huì)隨之上漲，因?yàn)轲B(yǎng)老金的發(fā)放，會(huì)跟上一年度的月均工資掛鉤。這樣水漲船高，就能在一定程度上抵御通貨膨脹。

而養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，則類(lèi)似于理財(cái)產(chǎn)品，不是投資連結(jié)險(xiǎn)。其收益相對(duì)穩(wěn)定，其風(fēng)險(xiǎn)也略高于貨幣基金。

中國(guó)人壽的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品包括“國(guó)壽福壽嘉年養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品”、“國(guó)壽嘉年月月盈”、“國(guó)壽嘉年半年盈”、“國(guó)壽雙月盈”、“國(guó)壽嘉年天天盈”、“國(guó)壽周周盈”、“國(guó)壽安鑫盈360天”等產(chǎn)品，面向個(gè)人客戶。同時(shí)還包括“國(guó)壽福壽延年養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品”、“國(guó)壽豐盈久久養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品”、“國(guó)壽福壽鑫瑞養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品”、“國(guó)壽福壽鑫享養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品”等產(chǎn)品，面向團(tuán)體客戶。

保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品是由保險(xiǎn)公司發(fā)行、承?；蚬芾淼漠a(chǎn)品類(lèi)型，受中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管。保險(xiǎn)產(chǎn)品中具有投資功能的包括個(gè)人養(yǎng)老保障類(lèi)產(chǎn)品、理財(cái)類(lèi)壽險(xiǎn)及高起購(gòu)門(mén)檻的保險(xiǎn)資管類(lèi)產(chǎn)品。

在金融領(lǐng)域里，保險(xiǎn)產(chǎn)品從來(lái)不是“行情產(chǎn)品”，它并不會(huì)因?yàn)楣墒械臐q跌而受人們追捧，因此也非常受理智型投資者的青睞，值得長(zhǎng)期配置。與其茫茫然的飛蛾撲火， 不如踏踏實(shí)實(shí)長(zhǎng)遠(yuǎn)布局，是時(shí)候考慮一下與人生階段匹配的保險(xiǎn)投資產(chǎn)品。

中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)哪款最好

（1）國(guó)壽鑫祥寶：

這是一款定期年金產(chǎn)品，最短3年繳費(fèi)，最快是5年就開(kāi)始返還，有特別關(guān)愛(ài)金、年金以及特別呵護(hù)金，但是通常年金險(xiǎn)產(chǎn)品可以搭配萬(wàn)能賬戶，也就是說(shuō)返還的錢(qián)可以自動(dòng)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶里，實(shí)現(xiàn)資金的二次增值，這款產(chǎn)品并不具備。

（2）國(guó)壽樂(lè)盈一生終身壽險(xiǎn)：

國(guó)壽樂(lè)盈一生終身壽險(xiǎn)是是銀保理財(cái)產(chǎn)品，投保年齡是28天-70歲，保障終身，保障責(zé)任簡(jiǎn)單涵蓋有身故或全殘，還增加了客運(yùn)交通意外保障。

保額是以3.6%復(fù)利遞增，是明確寫(xiě)入合同，保障額度是確定的，且隨著時(shí)間增加，保額和現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)增加。

如果40周歲男性，年繳1000元，交10年，那么賬戶價(jià)值如下：

（1）60歲：15077元；

（2）70歲：21249元；

（3）75歲：25229元。

保額和現(xiàn)金價(jià)值都會(huì)隨著時(shí)間增加而增加的，另外的話，客運(yùn)交通工具意外保障可以額外給到2倍保額；

作為2022版的國(guó)壽開(kāi)門(mén)紅理財(cái)保險(xiǎn)，鑫裕金生、鑫裕年年和鑫裕臻享各有千秋，提起中國(guó)人壽5種養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)好，我們還是要這三款開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品介紹：

（3）鑫裕金生：

提供了生存金、滿期金、身故金、客運(yùn)交通工具意外保障，可以附加鑫尊寶終身壽險(xiǎn)A、鑫緣寶樂(lè)鑫版、鑫尊寶養(yǎng)老C款任意一款，但是又投保要求，主險(xiǎn)保障8年或10年（任選），附加險(xiǎn)保障終身。

（4）鑫裕臻享：

提供了年金、滿期金、身故金，還覆蓋了意外傷害身體高殘保障，一旦發(fā)生身故或高殘，也可以確保利益不受損；

也可以萬(wàn)能賬戶（三選一），主險(xiǎn)保障是10年，附加險(xiǎn)保障終身。

（5）鑫裕年年：

鑫裕年年是一款純粹的老年任投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品，養(yǎng)老專(zhuān)用，投保年齡僅是針對(duì)60歲后的高齡人士，最高到75歲可投。

提供了年金、滿期金、身故金，也可以萬(wàn)能賬戶（三選一），主險(xiǎn)保障是10年/終身，附加險(xiǎn)保障終身。

要說(shuō)理財(cái)保險(xiǎn)的好壞，必須從預(yù)期收益說(shuō)起，我們以30歲男性，交3年，保10年為例，搭配萬(wàn)能賬戶鑫尊寶終身壽險(xiǎn)A款，按照中檔利率4.5%計(jì)算：

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中國(guó)人壽5種養(yǎng)老保險(xiǎn)

中國(guó)人壽不僅有5種養(yǎng)老保險(xiǎn)的種類(lèi)，一共有7種，分別是下面幾類(lèi)：

1、盛世尊享；

2、盛世延年；

3、盛世臻品；

4、個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)；

5、福祿滿堂優(yōu)享版；

6、優(yōu)享金生；

7、鑫享金。

中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)具體介紹1、盛世尊享：商品特點(diǎn)巨額退還、早期返本、企業(yè)分紅、利滾利升值等層面，讓顧客老來(lái)富有；

2、盛世延年：養(yǎng)老保險(xiǎn)金自打可領(lǐng)到之日逐漸增加，之后的每一年可以領(lǐng)到養(yǎng)老服務(wù)分紅保險(xiǎn)，與此同時(shí)還享有分紅盈利；

3、盛世臻品：是一款分紅保險(xiǎn)，帶分紅的終身保險(xiǎn)商品，從出世28天起直到65歲均可購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；

4、個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)：個(gè)人稅延養(yǎng)老服務(wù)年金險(xiǎn)商品從16周歲逐漸直至法定退休年齡均可購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，并且領(lǐng)取方法很靈便，能夠在半途變更；

5、福祿滿堂優(yōu)享版：從0歲逐漸直到60歲均可購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，是一款可選期交的終身保險(xiǎn)；

6、優(yōu)享金生：這也是一款從0歲起直到62周歲均可購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的年金保險(xiǎn)商品，養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取年紀(jì)可選擇65或是70歲；

7、鑫享金：選用中遠(yuǎn)期年金險(xiǎn)萬(wàn)能賬戶的搭配設(shè)計(jì)方案，巨額退還、利滾利升值。

本文主要寫(xiě)的是中國(guó)人壽5種養(yǎng)老保險(xiǎn)有關(guān)知識(shí)點(diǎn)。

中國(guó)人保壽險(xiǎn)是什么保險(xiǎn)公司,想買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)那款比較好 - 百...

中國(guó)人保壽險(xiǎn)是中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的一家保險(xiǎn)公司，如果是想買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)的話，要結(jié)合自身的保障需求來(lái)選擇產(chǎn)品，不要盲目跟風(fēng)，畢竟別人需要的保障，未必是你自己需要的。所以，只要是符合自身保障需求的產(chǎn)品就是一款好產(chǎn)品。

如果大家還想了解哪些保險(xiǎn)知識(shí)，可以來(lái)看看學(xué)姐的這篇文章：

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個(gè)人養(yǎng)老金啟動(dòng)實(shí)施，四大類(lèi)產(chǎn)品中保險(xiǎn)最復(fù)雜？一文看懂商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

近日，我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金制度在36地啟動(dòng)實(shí)施，這是關(guān)乎國(guó)人養(yǎng)老未來(lái)的重大事件。

個(gè)人養(yǎng)老金是我國(guó)多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要一環(huán)。作為一個(gè)新生事物，簡(jiǎn)單地說(shuō)，這是國(guó)家用延后繳稅的稅優(yōu)政策，鼓勵(lì)國(guó)人每年給自己“存”養(yǎng)老錢(qián)的一項(xiàng)制度。目前每人每年繳費(fèi)上限是12000元，這筆錢(qián)鎖定在個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶里，沒(méi)有特殊情況要到退休后才能領(lǐng)取。

為了讓這筆錢(qián)不至于只是“趴在”賬戶里，而是最大程度保值增值，政策提供了多種金融產(chǎn)品供購(gòu)買(mǎi)，包括銀行理財(cái)、銀行儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、基金四大類(lèi)產(chǎn)品，目前已有了首批產(chǎn)品池。

對(duì)于參加個(gè)人養(yǎng)老金的人來(lái)說(shuō)，如何選擇這些產(chǎn)品是一個(gè)值得考慮的問(wèn)題。在四大類(lèi)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品中，大眾對(duì)產(chǎn)品概念或許都不陌生，但相對(duì)來(lái)說(shuō)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品有一定的復(fù)雜性。如何搞懂商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？專(zhuān)家和業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)幫您解析。

一個(gè)案例看懂商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，保險(xiǎn)公司提供的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)包括年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他產(chǎn)品，都需符合保險(xiǎn)期間不短于5年，保險(xiǎn)責(zé)任限于生存保險(xiǎn)金給付、滿期保險(xiǎn)金給付、死亡、全殘、達(dá)到失能或護(hù)理狀態(tài)，交費(fèi)靈活性要求等。

太保壽險(xiǎn)相關(guān)人士專(zhuān)門(mén)對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行了“科普”，以常見(jiàn)的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)為例。

養(yǎng)老年金保險(xiǎn)一般分為“積累期”與“領(lǐng)取期”兩個(gè)階段，積累期即客戶交費(fèi)和資金增值的階段，領(lǐng)取期為開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金的階段。

領(lǐng)取期一般提供多種領(lǐng)取方式，比如，可以終身領(lǐng)取，也可以領(lǐng)取10年、20年等固定期限；領(lǐng)取頻率可按年領(lǐng)取，也可按月領(lǐng)取。

領(lǐng)取期間，若身故，一般可領(lǐng)取積累期賬戶價(jià)值與已領(lǐng)取養(yǎng)老金的差額，也就是說(shuō)，即使領(lǐng)取期間身故也不用擔(dān)心拿不回本金；或者，部分設(shè)有年金保證領(lǐng)取期的產(chǎn)品，在該期間身故也能一次性拿回未領(lǐng)取的年金。

(來(lái)自太保壽險(xiǎn)公司)

案例：假設(shè)40歲男性投保某養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，每月交1000元，每年繳納1.2萬(wàn)元保費(fèi)，交至60歲，累計(jì)繳納24萬(wàn)元保費(fèi)。

假設(shè)積累期賬戶按照年化4.5%增值，預(yù)計(jì)60歲時(shí)累計(jì)賬戶價(jià)值約為38.9萬(wàn)；60歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金至終身，每年約可領(lǐng)取2.15萬(wàn)元，至80歲累計(jì)領(lǐng)取43萬(wàn)元(約為已交保費(fèi)的1.8倍)，至90歲累計(jì)領(lǐng)取64.6萬(wàn)元(約為已交保費(fèi)的2.7倍)， 至100歲累計(jì)領(lǐng)取86.1萬(wàn)元(約為已交保費(fèi)的3.6倍)。這體現(xiàn)了養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品長(zhǎng)期增值、長(zhǎng)期領(lǐng)取、抵御長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。

(來(lái)自太保壽險(xiǎn)公司)

首批個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品長(zhǎng)啥樣？

上述介紹是以養(yǎng)老年金為例，來(lái)解釋養(yǎng)老保險(xiǎn)的形態(tài)。目前，納入首批個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單的7只產(chǎn)品，均為專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

首批7只產(chǎn)品具體包括：中國(guó)人壽國(guó)壽鑫享寶，人保壽險(xiǎn)福壽年年，太平人壽太平歲歲金生，太平養(yǎng)老太平盛世福享金生，泰康人壽的泰康臻享百歲、泰康臻享百歲B款，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)國(guó)民共同富裕。

專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品是近年保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新推出的一類(lèi)以養(yǎng)老保障為目的產(chǎn)品，“養(yǎng)老”專(zhuān)屬性強(qiáng)，因此期限為終身或長(zhǎng)期。此類(lèi)產(chǎn)品也分為“積累期”和“領(lǐng)取期”兩個(gè)階段，形態(tài)接近于養(yǎng)老年金，不過(guò)，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益模式為“保底+浮動(dòng)”類(lèi)型。

專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品都提供穩(wěn)健型、進(jìn)取型兩種不同風(fēng)格的賬戶供客戶選擇，每個(gè)賬戶都有最低保證利率。目前多數(shù)產(chǎn)品的穩(wěn)健型賬戶最低保證利率在2%-3%之間，進(jìn)取型賬戶的最低保證利率在0-1%之間。

專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)自2021年6月起在浙江省(含寧波市)和重慶市開(kāi)始試點(diǎn)，人保壽險(xiǎn)、中國(guó)人壽、太平人壽、太保壽險(xiǎn)、泰康人壽、新華人壽等6家壽險(xiǎn)公司為首批試點(diǎn)公司。

首批納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的7款專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)中，中國(guó)人壽、人保壽險(xiǎn)、太平人壽和泰康人壽的4只產(chǎn)品為2021年上市產(chǎn)品，因此有2021年的結(jié)算利率信息。其中，穩(wěn)健型賬戶的年化結(jié)算利率在4%-6%之間，進(jìn)取型賬戶年化結(jié)算利率在5%-6.1%之間。

2022年3月1日起，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司也被允許參加試點(diǎn)。據(jù)記者了解，養(yǎng)老險(xiǎn)公司中，除國(guó)民養(yǎng)老、太平養(yǎng)老外，恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、大家養(yǎng)老等，也已獲批專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

三大特性：確定性、年金領(lǐng)取、養(yǎng)老服務(wù)

從上述案例能看到養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的樣子，相較其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)獨(dú)特性體現(xiàn)在哪里？專(zhuān)家和業(yè)界人士對(duì)此也有總結(jié)。

其一，安全穩(wěn)定增長(zhǎng)，長(zhǎng)期確定性保障。

中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇秘書(shū)長(zhǎng)董克用認(rèn)為，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品具有預(yù)定利率，相對(duì)于銀行理財(cái)及公募基金而言是可以保本的，預(yù)期收益較為明確，保障功能較強(qiáng)，在個(gè)人養(yǎng)老金體系中具有托底或兜底作用。由于收益較為穩(wěn)定，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶或風(fēng)險(xiǎn)承受力低的群體，低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)收益的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品是一個(gè)很好的選擇。

“養(yǎng)老保障需要有穩(wěn)定的收益，而新興國(guó)家的金融市場(chǎng)周期性強(qiáng)，波動(dòng)大。以國(guó)內(nèi)金融為例，保險(xiǎn)業(yè)近20年投資收益率基本穩(wěn)定在5%左右，波動(dòng)性?。幌鄬?duì)于銀行理財(cái)和公募基金的強(qiáng)周期性，養(yǎng)老保險(xiǎn)的穩(wěn)定性更強(qiáng)。一旦遭遇類(lèi)似今年英國(guó)養(yǎng)老金的危機(jī)，凈值型產(chǎn)品會(huì)出現(xiàn)較大的回撤，養(yǎng)老保險(xiǎn)具有較強(qiáng)的抗市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)能力，收益仍較為穩(wěn)健?！倍擞谜f(shuō)。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究負(fù)責(zé)人朱俊生表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率為復(fù)利，在長(zhǎng)生命周期內(nèi)可發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)，利用時(shí)間價(jià)值獲取被動(dòng)收入與長(zhǎng)期增值，促進(jìn)養(yǎng)老財(cái)富積累。養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品“安全，穩(wěn)定，持續(xù)增長(zhǎng)”，能夠在不確定的經(jīng)濟(jì)變局中提供確定性保障。

“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有‘絕對(duì)收益’的投資理念?！敝袊?guó)人壽相關(guān)人士介紹，保險(xiǎn)資金是表內(nèi)資金，追求長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資收益，在絕對(duì)收益的基礎(chǔ)上追求相對(duì)收益。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有豐富的長(zhǎng)期資金管理經(jīng)驗(yàn)，形成了跨周期的大類(lèi)資產(chǎn)配置模型、專(zhuān)業(yè)的投資運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)及全面科學(xué)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為產(chǎn)品端實(shí)現(xiàn)更好的客戶利益提供投資保障。

其二是養(yǎng)老保險(xiǎn)的全生命周期規(guī)劃管理功能。

“就每個(gè)人個(gè)體而言，長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性，并導(dǎo)致兩種可能：一是實(shí)際壽命超過(guò)預(yù)期壽命，個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄在身故之前消耗殆盡，造成老年生活窘迫；二是實(shí)際壽命短于預(yù)期壽命，出現(xiàn)遺產(chǎn)剩余。由于每個(gè)人的實(shí)際壽命不同，彼此之間可以互助共濟(jì)，分散實(shí)際壽命超過(guò)預(yù)期壽命的長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。”朱俊生說(shuō)。

他表示，生命年金以被保險(xiǎn)人生存為條件，可實(shí)現(xiàn)終身年金領(lǐng)取，即只要個(gè)人生存，就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。這種以生命表為依據(jù)、運(yùn)用精算技術(shù)的年金化領(lǐng)取能夠有效解決個(gè)人預(yù)期壽命不確定性帶來(lái)的挑戰(zhàn)。

對(duì)此，太保壽險(xiǎn)表示，保險(xiǎn)依托生命表等精算專(zhuān)業(yè)技術(shù)，通過(guò)科學(xué)、精準(zhǔn)、合理的養(yǎng)老金統(tǒng)籌和規(guī)劃，能有效抵御退休后養(yǎng)老金領(lǐng)取階段的長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，保證客戶長(zhǎng)期領(lǐng)取，活到老、領(lǐng)到老。

此外，養(yǎng)老儲(chǔ)備附加服務(wù)，也是保險(xiǎn)的一個(gè)突出特點(diǎn)。

董克用說(shuō)，保險(xiǎn)業(yè)提供實(shí)體養(yǎng)老服務(wù)能力較強(qiáng)，起步也最早，預(yù)計(jì)許多公司養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)整合公司的一些健康養(yǎng)老服務(wù)資源，這將是國(guó)內(nèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)的獨(dú)有特色，也可以成為極具潛力的發(fā)展亮點(diǎn)。

中國(guó)人壽相關(guān)人士介紹，保險(xiǎn)業(yè)是金融行業(yè)中能夠提供風(fēng)險(xiǎn)保障、資金管理、養(yǎng)老服務(wù)、健康管理等一系列與養(yǎng)老相關(guān)的綜合服務(wù)方案的行業(yè)，通過(guò)整合保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)外資源，為客戶提供養(yǎng)老生活服務(wù)。

展望未來(lái)，泰康資產(chǎn)提出建議，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行多元化供給。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上可充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司的精算優(yōu)勢(shì)以及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的布局優(yōu)勢(shì)，針對(duì)養(yǎng)老金產(chǎn)品的領(lǐng)取階段，探索浮動(dòng)收益+終身領(lǐng)取、投資型產(chǎn)品+重疾保障、投資型產(chǎn)品+養(yǎng)老護(hù)理等產(chǎn)品形態(tài)，充分將養(yǎng)老投資和養(yǎng)老服務(wù)進(jìn)行整合。

中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)有幾種，交多少錢(qián)

中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)有國(guó)壽鑫裕尊享年金保險(xiǎn)、國(guó)壽鑫裕年年年金保險(xiǎn)、國(guó)壽鑫裕金生兩全保險(xiǎn)、國(guó)壽鑫享福養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）（A款）等等。

以國(guó)壽鑫享福養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）（A款）為例，假設(shè)40歲的王先生投保了該產(chǎn)品，選擇10年交保費(fèi)，60歲領(lǐng)取祝壽金，年交保費(fèi)5萬(wàn)元。

等到王先生60歲的時(shí)候，可以一次性領(lǐng)取50萬(wàn)祝壽金，然后從60歲直至死亡，每年還會(huì)領(lǐng)取4955元的養(yǎng)老年金。

可見(jiàn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的價(jià)格是不便宜的，我這里篩選了幾款高收益的年金險(xiǎn)，大家可以了解一下：

中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)一般是指年金險(xiǎn)。

至于中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)怎么樣，請(qǐng)戳這里了解

中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的年金險(xiǎn)有5種，分別是：

1、國(guó)壽鑫玉滿堂年金保險(xiǎn)（分紅型）。

2、國(guó)壽鑫福臨門(mén)年金保險(xiǎn)。

3、國(guó)壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）（優(yōu)享版）。

4、國(guó)壽鑫享福養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）（A款）。

5、國(guó)壽鑫享金生年金保險(xiǎn)（B款）。

中國(guó)人壽深入研究不同行業(yè)、區(qū)域、渠道、客戶群對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障、財(cái)務(wù)管理的差異化需求，深度聚焦客戶個(gè)性化、多元化需求開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，探索滿足人生各個(gè)階段對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范、健康、醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育、家庭理財(cái)?shù)确矫娴男枨螅瑸榭蛻魩?lái)全新消費(fèi)體驗(yàn)。

中國(guó)人壽的養(yǎng)老保險(xiǎn)有很多，比如國(guó)壽鑫福臨門(mén)年金保險(xiǎn)、國(guó)壽鑫裕年年年金保險(xiǎn)、國(guó)壽鑫享福養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）等等，不同產(chǎn)品的價(jià)格有所不同。

關(guān)于中國(guó)人壽的保險(xiǎn)產(chǎn)品，我之前做了總結(jié)測(cè)評(píng)，想詳細(xì)了解的朋友可以看下面的文章：

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中國(guó)人壽有以下五種養(yǎng)老險(xiǎn)：

1、國(guó)壽個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)。

2、國(guó)壽鴻壽年金保險(xiǎn)。

3、國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)。

4、國(guó)壽美滿一生年金。

5、國(guó)壽鴻盈兩全保險(xiǎn)。