字節(jié)跳動的這種做法實際上是一種商業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。

去年12月《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》發(fā)行。按照‘中央統(tǒng)一規(guī)則，地方監(jiān)管，誰審批、誰監(jiān)管、誰負責’的原則，將小額貸款公司等地方金融組織納入統(tǒng)一監(jiān)管框架。雖然正在征求意見，但已經(jīng)看到了它的威力，各地監(jiān)管部門加強了對小貸公司的監(jiān)管。

現(xiàn)在，新政策繼續(xù)收緊，各地小貸公司評級和檢查嚴格，一批又一批不合規(guī)的小貸機構被清理出去；再加上經(jīng)濟市場的不斷下沉，對金融牌照的審批和發(fā)放有了新的要求，使得業(yè)務的獲取和開展受到了更大的限制。

一些地方監(jiān)管部門還對小貸機構的注冊資本、展業(yè)范圍、客戶定價、放貸產品等進行了規(guī)定和限制，跨省經(jīng)營的小貸公司注冊資本也調整為不低于50億元。

為了順利開展業(yè)務，合規(guī)發(fā)展業(yè)務，小貸增資已經(jīng)成為一種趨勢。

《全國小貸公司排名前 10 強》截至2022年4月底現(xiàn)狀分析：(按注冊資本排名)

全國前10名小貸公司已知產品分析；

01

重慶螞蟻肖偉小額貸款有限公司

主要產品是螞蟻花芽。螞蟻花唄是由重慶螞蟻肖偉小額貸款有限公司提供的借貸服務，只能用于日常消費和購物，不能借出。

02

重慶螞蟻尚誠小額貸款有限公司

主要的小貸產品是螞蟻借貸，是重慶螞蟻上城小額貸款有限公司提供的借貸服務，借款的貸款利率靈活。根據(jù)用戶芝麻信用等級綜合評估，得分越高，貸款利率越低。一般來說，借款日利率在0.015%-0.06%之間。

03

深圳市中融小額貸款有限公司

中融小貸主要產品有“放心貸”、“豆分期”、“備用金”。

今日頭條“零用金”:額度500-2000元，首次免息。貸款期限為7天，支持循環(huán)貸款。之后日利率0.056%，最高年化率20.16%。目前“零用金”產品已經(jīng)確認逐步下架，只對仍有未結清余額的用戶開放。放棄小額信貸產品，為小額信貸努力。

“放心貸”是中融小貸與合作金融機構提供的信貸服務。與云南信托、新網(wǎng)銀行、即刻消費金融、南京銀行、中銀消費金融等都有合作。

“放心借款”標的原屬于北京未來視界科技有限公司，2月14日，北京未來視界科技有限公司進行了工商變更，北京文星在線科技有限公司退出，新增江蘇金天投信息科技有限公司為全資大股東。

“放心貸”:最高貸款額度20萬元，日利率0.02%。10000元貸款最低日利率2元，可分3/6/24/36/60期。具體的利息要看用戶在信用平臺上獲得的信用額度。年化利率區(qū)間為7.2%至18%。

04

重慶度小滿小額貸款有限公司

其主要信貸服務是“有錢花”，最高貸款額度20萬元，可分3/6/12期?？梢援斕旖?，第二天還。日利率0.02%起，年化利率7.2%起(以實際核定利率為準，貸款利率由系統(tǒng)綜合評估，不允許人工干預)。

05

重慶星宇小額貸款有限公司

06

深圳市天富通網(wǎng)絡金融小額貸款有限公司

07

重慶盛基小額貸款有限公司

簡稱“JD。COM小貸”，是JD.COM旗下的一家小額貸款公司。其主要信貸產品是“京東。COM白條和京東。COM白條”是業(yè)內首款互聯(lián)網(wǎng)信用支付產品?？梢韵雀?，再還，可以分期也可以不分期。最長分期是24期。如果選擇不分期付款，會有30天的延期付款，不會產生其他費用。如果你能

是美團旗下的小貸公司，“美團小貸”是美團點評推出的貸款產品。產品方面，美團小貸推出產品美團借錢“商貸”，日利率0.02%，即1萬元每日利息2元，年化利率7.2%。具體金額按個人總額發(fā)放。

09

新(黑龍江)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司

中小貸的對外投資包括杭州大樹網(wǎng)絡科技有限公司。

(下稱 “大樹網(wǎng)絡”)，持股比例達60%，旗下產品大樹金融，于2015年推出產品功夫貸，被21聚投訴平臺用戶投訴IRR年化利率高達43.43%，還涉及高利貸、砍頭息。

010

福州三六零網(wǎng)絡小額貸款有限公司

據(jù)了解，360借條在客戶查詢待還款金額時，除了展示總息費、年化綜合息費率等信息，還用一行小字提示“如提前還款，將按實際使用天數(shù)最高0.0985%/日計算費用。最高不超年化36%。”這意味著，如果客戶的實際息費率低于36%，而實際使用時間較長，提前還款的金額比按期還款還要多。

近期，不只是小貸公司紛紛增資，擴大展業(yè)范圍，各消費金融平臺也是消息不斷，螞蟻消費金融轉讓股權，馬上消費金融創(chuàng)新升級，寧波消費金融變更股權，支付寶最近還在進行催收升級。

不管是哪種類型的變動，一定程度上反映出的問題都是經(jīng)濟環(huán)境不穩(wěn)定，各大金融消費平臺需要調整金融發(fā)展策略，向“提資、融資、回資”三個戰(zhàn)略方向轉變，確?？梢宰龅?0倍杠桿，有更大規(guī)模的資金來支撐龐大的前端場景，不會出現(xiàn)資金荒。

作為普通用戶，金融平臺之間的戰(zhàn)略調整，我們無法干涉，其調整結果也不會對我們造成過多的影響，即此時應仔細分析自身信貸需求，合理選擇信貸平臺，切莫成為大企業(yè)、小公司之間“金錢游戲”的下酒菜。

相關問答：正規(guī)借錢平臺有哪些可以分36期？

其實我覺得正規(guī)的平臺就是到銀行去看一下，有沒有什么符合你的借款條件，這樣來說還是比較靠譜，或者是能夠讓你的生活變得更好的。千萬不要到網(wǎng)上去接待，因為網(wǎng)上接待很可能會給你造成一些高利息的問題，這樣對你以后的生活會有巨大的影響。并且你的信譽度當當也會出現(xiàn)很多的問題，所以我們在做事情的時候，一定要考慮清楚。千萬不要盲目的直接去做。

相關問答：接到興業(yè)電話，說在額度以外再給現(xiàn)金5萬5千，36期手續(xù)費0.8%，這個可以用嗎？

實際利率是17.2%

把你的問題轉換成一道數(shù)學題：

貸款額度：55000元

貸款期限：36個月

還款方式：每月等額本息

每期手續(xù)費：0.8%*55000=440元

每期還款額：55000/36+440=1967.8元

求年化利率是多少？

把以上數(shù)據(jù)輸入貸款計算軟件中，可以直接得出，利率為17.2%

年化17.2%的貸款利率，屬于信用卡中的正常水平，在網(wǎng)貸中應該是較為便宜的利率了，你如果急用，又沒有其他更便宜的渠道融資，可以使用這筆資金。

但是還是建議，盡量不要借貸，每年17.2%的復利，三年下來也不少了。

最后教給大家一個一眼就能看出實際利率的方法，比如有人找你貸款，1年期，每月等額本息還款，每個月的手續(xù)費是0.5%、0.6%、0.7%、0.8%、0.9%的情況下，他實際的利率是多少了？如下表：

粗略的可以計算為：手續(xù)費率的二十倍，再加1%，比如手續(xù)費率是0.6%，那么年化利率就是0.6%*20+1%=13%，和實際的利率是一致的。

好了，你們學會怎么換算了嗎？以后再也不用擔心被忽悠被騙了吧。

專注小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)團隊的股權設計和激勵，業(yè)余愛好搏擊認同我的觀點，歡迎點贊、關注咨詢請私信